Ta LLC est créée, ton EIN est en route. Il reste une étape, et c'est elle qui décide si ta société fonctionne vraiment : le compte bancaire américain. Sans lui, impossible d'encaisser tes ventes via Stripe ou Shopify Payments.
Beaucoup d'entrepreneurs pensent que c'est une formalité. En réalité, les banques en ligne comme Mercury et Relay ont nettement durci leurs critères ces dernières années. Un dossier mal préparé se solde souvent par un refus, parfois plusieurs d'affilée.
La bonne nouvelle : ces banques ne refusent pas les non-résidents par principe. La grande majorité de leurs clients sont justement dans ta situation. Ce qu'elles regardent, c'est la cohérence de ton dossier. Voici les 5 erreurs qui font tout basculer.
Erreur n°1 : déposer la demande avant la confirmation de l'EIN
C'est l'erreur la plus fréquente. Pressé, on dépose la demande bancaire dès que l'EIN a été demandé à l'IRS. Résultat : un refus quasi automatique, car la banque ne peut pas vérifier un numéro fiscal qui n'existe pas encore dans les bases fédérales.
La règle : attends le document officiel de l'IRS, le CP575 (ou le 147C) avant de déposer quoi que ce soit.
Erreur n°2 : utiliser l'adresse du registered agent
Ta LLC a été formée avec l'adresse de ton registered agent, alors pourquoi ne pas l'utiliser partout ? Parce que cette adresse est partagée par des centaines, parfois des milliers de sociétés. Les banques la reconnaissent immédiatement : elle ne prouve aucune activité réelle et déclenche des vérifications, voire un refus direct.
Les 2 bonnes options :
- Ton adresse personnelle en France : parfaitement acceptée, et cohérente avec ton passeport. C'est l'option la plus simple et gratuite.
- Une adresse virtuelle américaine (iPostal1, Anytime Mailbox) : une vraie adresse de rue avec numérisation du courrier, pour environ 10 à 15 $ par mois. Utile si tu veux afficher une adresse US sur ton site ou tes factures.
À éviter absolument : les boîtes postales (P.O. Box), rejetées systématiquement.
Erreur n°3 : un dossier qui ressemble à une coquille vide
La banque veut voir une vraie entreprise, pas une société montée à la chaîne. Une description d'activité vague (« e-commerce », « consulting »), aucun site internet, aucune présence en ligne… et le dossier paraît suspect.
La solution : décris précisément ce que tu vends, à qui et comment. Si tu as un site, même simple, ou des réseaux sociaux professionnels, indique-les.
Erreur n°4 : pas de numéro de téléphone américain
Pendant la création du compte, la banque envoie des codes de vérification par SMS. Un numéro américain facilite cette étape et rassure la banque. Une application comme OnOff en fournit un pour quelques euros par mois.
Erreur n°5 : oublier de déclarer tous les bénéficiaires
Toute personne qui détient 25 % ou plus de la société doit être déclarée nommément, avec ses informations d'identité. C'est systématique chez Mercury comme chez Relay. Un oubli ou une déclaration incomplète peut suspendre ton dossier.
La checklist dans le bon ordre
- LLC formée (Articles of Organization reçus)
- EIN confirmé (CP575 ou 147C en main)
- Numéro de téléphone américain activé
- Documents réunis : passeport, Articles of Organization, confirmation d'EIN, justificatif d'adresse
- Demande déposée sur Mercury ou Relay, avec une description d'activité précise
- Tous les bénéficiaires à 25 % ou plus déclarés
Si ton dossier est complet, compte en général 1 à 3 jours ouvrés de traitement. Et bonne nouvelle : Mercury et Relay sont gratuits sur leur offre de base.
Questions fréquentes
Faut-il se déplacer aux États-Unis pour ouvrir le compte ?
Non. Mercury et Relay sont des banques en ligne : toute la procédure se fait à distance, depuis la France.
Si j'utilise une autre adresse pour la banque, dois-je prévenir l'IRS ?
Non, ce n'est pas obligatoire. L'adresse déclarée à ta banque et celle connue de l'IRS sont indépendantes. Si tu souhaites un jour mettre à jour ton adresse auprès de l'IRS, il existe le formulaire 8822-B.
Mercury ou Relay, lequel choisir ?
Les deux sont adaptés aux LLC de non-résidents. Mercury est le plus utilisé et le plus simple ; Relay est une excellente alternative, notamment en cas de refus chez Mercury.
Aller plus loin
Pour préparer ton dossier étape par étape, avec des cas concrets et le budget complet, découvre notre guide Compte bancaire américain : comment l'ouvrir sans te faire recaler.
Tu préfères être accompagnée de A à Z ? Notre Pack Prestige comprend la création de ta LLC, l'obtention de ton EIN et l'accompagnement jusqu'à la demande d'ouverture de ton compte bancaire américain.
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Cet article est fourni à titre informatif et ne constitue pas un conseil juridique, fiscal ou bancaire personnalisé. Les conditions des banques peuvent évoluer.